La bancassurance est la distribution de produits d'assurance par un réseau bancaire. Elle offre dans un même bouquet des services autrefois assumés par des institutions différentes clairement délimitées.
La convergence des activités a permis aux banquiers et aux assureurs de travailler à moindres coûts et d’accéder à de nouveaux marchés.
Particularités
- de la banque...
- - Le banquier est un gestionnaire de fonds qui a pour fonction l'octroi de crédits et la tenue des comptes clients.
- - Il dispose d'une clientèle potentielle importante qu'il peut fidéliser par le biais de services diversifiés.
- - Le banquier aspire à élargir ses sources de revenus, à rentabiliser ses réseaux de vente et à renforcer sa position concurrentielle par le maintien et l'extension de ses parts de marché
- ...et de l’assurance
- - L'assureur est un gestionnaire de risques qui fournit une garantie contre les aléas de la vie.
- - Il manque d’outils d'information et d'analyse en matière de clientèle.
- - L’assureur aspire à augmenter son chiffre d'affaires, à réduire ses coûts de distribution et à réaliser des économies d'échelle en confiant la fonction de distribution à la banque.
Bancassurance : l'intérêt commun entre les banques et les assurances
Les banques et les assurances ont développé des produits financiers hybrides complémentaires aux deux types d’intermédiation. Les deux secteurs se sont rapprochés pour élargir la base de leur clientèle et ainsi drainer vers eux de manière efficace et durable, les fonds autrefois volatiles qu’ils vont dès lors transformer en épargne longue.
Les produits de bancassurance
Ils étaient à l’origine proposés en complément des produits bancaires. Aujourd’hui, la bancassurance s’est émancipée et commercialise des produits « grand public » dans des offres standardisées. Elle est devenue, dans certains pays, le premier canal de distribution des risques du particulier.
Assurances vie
- - Les produits à dominante financière : contrats en cas de vie ou en cas de décès.
- - Les temporaires décès sont souvent adossés à des opérations de crédit : contrats dans lesquels l'assuré est l'emprunteur et le bénéficiaire est la banque.
- - Les garanties dépendances (versement de rentes viagères,...)
- - Les plans d'épargne retraite (acquisition à la retraite d'un certain capital suite au versement de primes relativement accessibles).
Il s'agit de produits très souples quant au versement des primes.